管理式医疗与服务提供方网络

若放任不管，医疗支出无人看管账本：病人无法判断什么是必要的，而按服务收费的提供方也几乎没有理由少做。管理式医疗是一系列试图控制成本、引导质量的安排的统称——做法是与一组选定的医生和医院签约（形成网络）、与他们协商价格，有时还要求在昂贵治疗之前先获批准。

服务提供方网络是指那些已同意以协商价格为计划会员诊治的医生、医院和诊所。如果你使用网络内的提供方，你付得更少（额外费用更低或没有）；走到网络外则要付多得多，或干脆不予保障。不同模式对医疗的管理程度不同：HMO（健康维护组织）较紧——你通常必须留在网络内、并经由家庭医生转诊；PPO（优选提供方组织）较松——网络内付得少，但你也可以到网络外、只是更贵。管理工具包括协商好的收费表、对某些手术的事前授权，以及对高成本慢性病人的疾病管理。

对精算师而言，管理式医疗直接改变了他们所定价的赔付成本：更强的网络和更紧的管理会拉低协商单价、抑制不必要的使用量，于是同一人群的保障成本更低。定价必须反映该特定网络的折扣和计划的管理力度，而这些假设并不完美——网络会变、提供方有进有出，过激的管理也可能转移成本或招致反弹。重点不是拒绝医疗，而是更高效地购买医疗；其效果究竟如何，是精算师不断用实际索赔去检验的经验问题。