分数年龄假设（UDD、常数死亡力）
/ UDD = uniform distribution of deaths /
生命表通常只告诉你整数年龄上的生存——q-65、q-66 等等。但保费按月到期、理赔在任意一天发生，你又时常需要诸如「活过 65 岁后再活四个半月」这样的概率。分数年龄假设就是一条简单规则，用来填补两个整数年龄之间的空隙，让生命表能回答关于一年之内零头的问题，而不必凭空捏造新数据。
两种假设占主导。在死亡均匀分布（UDD）下，一年中的 d-x 个死亡在该年内均匀铺开，就像出生均匀地散布于一整年。这使得在该年前 s 比例时间内死亡的概率正好等于 s 乘 q-x——也就是对幸存者 l-(x+s) 做直线插值。在常数死亡力假设下，整年内死亡力被保持为同一个值，于是年内的生存呈指数形：s-p-x = (p-x) 的 s 次方。UDD 是更常用的默认选择；当你以风险率的角度思考时，常数死亡力是更自然的选择。
这些假设之所以重要，是因为它们在真实定价中悄悄决定了答案：按月年金的价值、保单年度中途所提取的准备金、在死亡当时（而非年末）支付之给付的成本。对普通死亡率而言，UDD 与常数死亡力通常给出非常接近的数字，但它们并不相同；报出一个精确数值却不说明所用假设，就是为两个看似都正确的计算之间埋下细小而持久分歧的祸根。
当 q-70 = 0.02 时，UDD 给出前半年内死亡的概率为 0.5 x 0.02 = 0.01；常数死亡力则给出 1 - (0.98)^0.5 = 1 - 0.98995 = 0.01005——相近，但不相同。
两条合理的假设，得出两个略有差异的年内零头答案——务必说明你用的是哪一条。
在 UDD 下，年内的死亡力其实是上升的（因为相同数目的死亡落在不断缩小的人群上），而常数死亡力则保持其平直。所以 UDD 并不意味着风险率均匀——它意味着死亡在时间上均匀分布。