普通免賠額

你為汽車保險報案時，保險公司往往不會賠付全部帳單。你事先約定，比如說前500由自己承擔；保險公司只賠超過這部分的金額。你自己吸收的那第一塊就是普通免賠額。它把微小理賠擋在保險公司帳外，也讓你更當心一些，作為交換，保費更低。

確切地說，在普通免賠額d下，若發生損失X，保險公司賠付超過d的部分，即max(X-d, 0)。在500免賠額下，300的損失賠付為零；1200的損失賠付700。請注意它與franchise免賠額的關鍵區別：在普通免賠額下，免賠額始終被減去，所以1200的損失賠付700，而不是全額1200。同一條款有兩種重要視角：每損失視角會把小額損失帶來的零賠付也計入，而每賠付視角則以確實發生了賠付（損失超過d）為條件。

免賠額在保險中無處不在，其精算效果精確而有用：它既降低了賠付的頻率（小額損失現在分文不賠），又降低了剩下賠付的平均金額。這由損失消除率來概括。誠實的提醒是一個常見的混淆：普通免賠額並不只是從平均理賠額上砍掉一個固定數額——它改變了到底哪些理賠會被賠付（小額的消失），並重塑了整個賠付分布，所以它對預期賠付的影響必須計算，而不能用簡單的減法去猜。