管理式醫療與服務提供方網絡

若放任不管，醫療支出無人看管帳本：病人無法判斷什麼是必要的，而按服務收費的提供方也幾乎沒有理由少做。管理式醫療是一系列試圖控制成本、引導品質的安排的統稱——做法是與一組選定的醫生和醫院簽約（形成網絡）、與他們協商價格，有時還要求在昂貴治療之前先獲批准。

服務提供方網絡是指那些已同意以協商價格為計劃會員診治的醫生、醫院和診所。如果你使用網絡內的提供方，你付得更少（額外費用更低或沒有）；走到網絡外則要付多得多，或乾脆不予保障。不同模式對醫療的管理程度不同：HMO（健康維護組織）較緊——你通常必須留在網絡內、並經由家庭醫生轉診；PPO（優選提供方組織）較鬆——網絡內付得少，但你也可以到網絡外、只是更貴。管理工具包括協商好的收費表、對某些手術的事前授權，以及對高成本慢性病人的疾病管理。

對精算師而言，管理式醫療直接改變了他們所定價的賠付成本：更強的網絡和更緊的管理會拉低協商單價、抑制不必要的使用量，於是同一人群的保障成本更低。定價必須反映該特定網絡的折扣和計劃的管理力度，而這些假設並不完美——網絡會變、提供方有進有出，過激的管理也可能轉移成本或招致反彈。重點不是拒絕醫療，而是更高效地購買醫療；其效果究竟如何，是精算師不斷用實際索賠去檢驗的經驗問題。