保证期间年金
很多人迟迟不肯买终身年金，原因只有一个：“万一我下个月就去世呢？家人一分钱拿不到，整笔整付资金都归保险公司。”保证期间年金（又称“保证给付期”年金）正是为安抚这种担忧而设计的。它承诺至少发放一段约定的年数——比如10年——即使你早逝，剩下的给付也会发给你的受益人。
它常见有两种形态。纯保证期间年金只在固定期限内发放（例如15年），无论你是否在世——这其实是“确定年金”，根本算不上人寿保险。更常见的是带保证期的终身年金：它终身发放，但如果你在比如头10年内去世，给付会继续发给你的继承人，直到那10年期满。举例来说，一份“保证10年并终身”的年金会在你在世期间按月支付，但保证总共至少发放120笔月给付。由于保险公司放弃了部分死亡率红利（你早逝时它不能再把一切都留下），其月收入会比纯终身年金略低一些。
精算师把它定价为：一份纯终身年金，加上落在早年的那些保证给付的价值——用符号说，带n年保证期的终身年金 = n年的确定年金 + 递延n年的终身年金。诚实的提醒是：保证期不是免费的。保证期越长，你的收入就越低，所以一个很长的保证期会侵蚀掉你本来花钱购买的大部分长寿保护——这是在“保护继承人”和“让自己收入最大化”之间的一种取舍。
汤姆65岁，买了一份“保证10年并终身”的年金，每月1050元（若是纯终身年金本可领1120元）。他68岁去世，已领了36笔。由于10年保证期尚未届满，他的女儿会继续领接下来的84笔——也就是120笔保证给付的余额——之后给付停止。倘若他活到90岁，给付就只会一直终身发放下去。
为早逝准备的安全网——但它会略微压低你的终身收入。
保证期只保护最初几年；期满后它就不起任何作用。它并不是对整笔购买款的全额退还保证，而且过长的保证期会悄悄地让“买长寿保护”这件事本身失去意义。