當下偏誤與雙曲貼現（present bias and hyperbolic discounting）

週日，你信誓旦旦地計劃週一開始節食。週一到了，蛋糕就在眼前，「我明天再開始」又贏了。我們是真心想要那個長遠的回報——健康、存款、做完的項目——可一到那個當口，眼前那點即時的快樂總能把我們劫持。這種系統性地把「現在」看得比「以後」重、以及一旦未來變成當下、我們對未來的計劃就崩塌的現象，就是當下偏誤。

經濟學家用「貼現」來刻畫耐心：往後的回報，對我們來說比同樣的回報「現在到手」稍微不值一點。標準的「指數」貼現是前後一致的——不管延遲發生在這週還是明年，你對它的看法都一樣。但人實際用的是「雙曲貼現」：對極近的未來貼得很狠，對遙遠的未來貼得很輕。於是「現在的100元，對下週的110元」感覺就是輕鬆地「拿100」，而「一年後的100元，對一年零一週後的110元」卻是輕鬆地「等那110」——哪怕兩者都是「多等一週、多拿10元」。這種不一致，意味著我們做的計劃之後又被自己推翻。

當下偏誤解釋了退休儲蓄不足、拖延、衝動購物、成癮，以及我們為什麼把鬧鐘放到房間另一頭。正因為我們知道未來的自己會經不住誘惑，聰明的做法是「承諾裝置」：一種提前把自己綁住的辦法——工資自動轉儲、健身搭子、屏蔽分心的網站。這也是「預設加入」式退休計劃如此奏效的一大原因。需要誠實說明的是：並非所有的不耐煩都是偏誤——有時「到手的一隻鳥」確實更值——所以判斷當下偏誤的標誌是那個「翻轉」：提前想要這一個，臨場卻選了相反的那一個。