健康、傷殘與發病率
賠付率與醫療賠付率
假設一個健康計劃一年內從某會員處收取100元保費，賠付了82元索賠。一個簡單而有力的問題是：收進來的錢有多大比例作為索賠又付了出去？這個比例就是賠付率——這裡是82%。它是健康保險中最受關注的單一數字，因為它一眼就能告訴你保費是否大致與所支付的醫療相稱。
賠付率＝已發生索賠／已賺保費。比例接近或超過100%意味著索賠幾乎吃掉了全部保費（再沒有錢留給費用或利潤——這是費率過低或索賠激增的信號）；比例非常低則可能意味著相對於索賠而言費率過高。醫療賠付率（MLR）是某些市場使用的受監管版本：它是保費中用於醫療索賠加上品質改進活動的份額，法律可能要求它至少達到某個下限（個人/小團體常為80%，大團體為85%）。若保險公司的MLR低於下限，就必須把差額返還給保單持有人。
精算師不斷使用賠付率：監測一組業務是否按定價表現、設定並論證費率調整，以及在適用MLR規則之處確保合規並估算返還額。但它必須謹慎解讀——「正確」的賠付率取決於保費中內置的費用與利潤加成，而單一年份的比例可能被時間錯配、尚未報告的索賠或某個大額個案所扭曲。它是一支溫度計，而非完整的診斷。
一家保險公司在某計劃上賺得1000萬元保費、發生760萬元索賠，賠付率為76%。如果該市場的MLR下限是80%，保險公司就低於了下限，必須把差額返還——約為保費的4%、即約40萬元——退還給被保障的會員。
賠付率＝索賠／保費；MLR是它的受監管下限版本。
較高的賠付率對保單持有人是好事（更多保費花在治療上），但會擠壓保險公司；「目標」賠付率就是那個能為費率中內置的費用和利潤留出空間的水平。切勿只憑一年就下判斷——尚未報告的已發生索賠（IBNR）會讓一個新數字看上去比實際更好。
又稱
另見