兩全保險

假設你想在某個目標日期前存下一筆固定的金額——比如18年後孩子的大學學費，或你自己60歲退休時——但你又希望萬一在此之前身故，家人能得到保障。兩全保險用一份合約同時做到這兩點：無論哪種情況都會賠付。

兩全保險的賠付規則是：若你活到固定期滿，則在期末賠付保額；若你在保障期內身故，則立即向受益人賠付同樣的保額。所以從數學上看，它等於一份定期壽險加上一份「純生存給付」（只有活過期限才支付的款項）。舉例來說，一份20年期、保額10萬的兩全保險：你若在這20年內身故，家人得到10萬；你若活到期滿，自己得到10萬——無論如何都保證賠付。

由於這份合約幾乎必然要賠付（你要麼活著、要麼不活著），兩全保險保費很高，行為上更像是帶保障外殼的強制儲蓄。它在歷史上曾極為流行，尤其常與房貸掛鉤，但在許多市場已逐漸退潮，因為「便宜的定期壽險＋單獨投資」往往回報更好。這裡的精算誠實是：扣除費用和身故保障的成本後，兩全保險內部的「儲蓄」回報通常並不高——你買的是便利和紀律，而不是高收益。