偿付能力资本要求（SCR）与最低资本要求（MCR）
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把水库墙上漆着的两道警戒线想象一下。有一道舒适线：只要水位保持在它之上，一切安好、无人惊慌。还有一道贴近底部、低得多的危险线：水位一旦跌破它，大坝即陷危机，当局立即介入。偿付能力 II 正是为保险公司的资本漆上这两道线——较高的舒适线是偿付能力资本要求（SCR），较低的紧急线是最低资本要求（MCR）。
偿付能力资本要求（SCR）是主要目标：保险公司应持有的资本额，使其在未来一年内沦为无偿付能力的概率不超过 0.5%——也就是能扛住两百年一遇的亏损。它按基本自有资金变动的一年期 99.5% 风险价值校准，可用标准公式或经批准的内部模型计算。最低资本要求（MCR）是硬底线——一个更简单的计算，被框定在大约 SCR 的 25% 至 45% 之间（并设一个绝对的货币下限）。分级的后果正是其要点：突破 SCR，监管者会要求一份可信的恢复计划，在数月内补回资本；突破 MCR，则随之而来的是终极监管行动——经营授权可被撤销。
这种两线设计之所以重要，是因为它同时给了监管一个预警触发器和一道最终防线。SCR 的本意是只在真正糟糕的年份才被突破、并促成有序纠正；MCR 标记的是投保人被判定面临不可接受风险的那一点。一个常见的误解是以为保险公司必须永远远高于 SCR；事实上，公司可以暂时跌破 SCR、并通过恢复计划存活下来——真正逼近终局的，是向 MCR 下滑。
某保险公司自有资金为 250，偿付能力资本要求为 100、最低资本要求为 40——SCR 覆盖率达健康的 250%。在严酷的市场年份后，其自有资金跌至 90，低于 SCR。它必须提交恢复计划，但不会被接管。只有当资金滑落到 40（即 MCR）以下，撤销牌照才会成为终局。
SCR＝预警线；MCR＝牌照岌岌可危的底线。
跌破 SCR 触发的是恢复计划，而非接管；标记监管者“无可挽回之点”的，是更低的 MCR。