准备金率
银行欠储户一大笔随时可能被要求兑付的钱，可它又把大部分都贷了出去。那么以防万一，它该在手边留多少现金？准备金率回答了这个问题：它是银行留作准备、而不贷出去的存款比例。如果一家银行每10元存款就留1元作准备，它的准备金率就是10%。
准备金是银行的“待命之钱”——金库里的现金加上它在中央银行的账户——它的存在是为了应付取款和清算支付。准备金率可以由两种方式确定。法定准备金率是中央银行作为规则强加的下限；银行也可以自愿多留一些，称为超额准备金，作为缓冲。假设一家银行有1亿元存款、准备金率为10%：它必须至少留1000万元作准备金，至多可贷出9000万元。比率调低，银行能贷的就更多；比率调高，银行就得多留闲置、少放贷。因此这个比率正是把“多少钱安然躺在准备金里”与“多少钱可被贷出并因此被创造”联系起来的旋钮。
历史上，准备金率曾是一项货币政策工具：通过改变它，中央银行可以扩大或收缩银行可放贷的额度，并经由货币乘数影响整个货币供给量。但实践中，如今许多现代中央银行把法定准备金率定得很低甚至为零（美国在2020年把准备金要求降为零），转而主要通过利率来调控经济，因为调整准备金率是一件粗钝且具破坏性的工具。所以，准备金率虽然对于理解银行运作的原理依然至关重要，却已不再是多数中央银行拉动的主要杠杆。
中央银行想给过热的经济降温，把法定准备金率从10%提高到15%。银行现在必须把每笔存款中更大的一部分留作准备金、能贷出去的更少，于是新增放贷放慢、货币创造减少、支出降温——只拧动一个旋钮，就实现了紧缩的效果。
提高准备金率迫使银行少放贷；降低它则让银行多放贷。
不要在任何意义上都把更高的准备金率等同于更安全的银行。准备金抵御的是日常现金短缺（流动性问题），但一家银行即便准备金充裕，也可能因坏账而倒闭（资不抵债）。现代监管在偿付能力上，更倚重资本充足要求，而非准备金率。