可抗辯期

申請壽險時，你要回答有關健康和習慣的問題，而保險公司是依賴這些回答的，並不會逐一核實每個細節。但如果申請人撒了謊——比如隱瞞了重病——幾個月後就身故了，怎麼辦？反過來，是否該允許保險公司在幾十年後翻查陳年記錄、抓住某個技術細節去拒賠一份長期有效的保單？可抗辯期就是在這兩種顧慮之間求得平衡。

可抗辯期是一個時間窗口，幾乎總是保單的頭兩年，在此期間保險公司可以調查投保申請，若發現重大不實陳述，便可對理賠提出抗辯或拒賠，並撤銷保單。一旦這個窗口關閉，不可抗辯條款便生效：保險公司一般不能再以投保申請中的不實陳述為由使保單無效（徹底的欺詐和自殺除外條款是常見例外）。所以，若某項隱瞞的病情浮出水面、被保險人在第14個月身故，保險公司可以審查並可能拒賠；但若被保險人是在第5年身故，同樣的不實陳述通常就不能再用來拒賠了。

從精算上看，可抗辯期透過及早遏制和查出欺詐或不實申請，保護風險池免受逆選擇之害；而不可抗辯的承諾又給誠實的保單持有人一種確定性：家人終將獲賠。給買家的誠實提醒是其反面：要把投保申請的每個問題都完整、如實地回答，因為一個「小小的」遺漏若在可抗辯期內被發現，可能恰恰在最需要的時候讓整份保單分崩離析。